隨著數(shù)字化時(shí)代的到來，金融科技正在深度改變著傳統(tǒng)金融服務(wù)模式。“制造e貸”是工行充分利用企業(yè)結(jié)算、稅務(wù)、發(fā)票、財(cái)報(bào)、征信、行為、客群等大數(shù)據(jù)，構(gòu)建準(zhǔn)入授信模型和規(guī)則，為制造業(yè)企業(yè)推出的專屬數(shù)字普惠信用貸款。

【工行貴州分行】“制造e貸”業(yè)務(wù)落地

工行貴州省分行積極響應(yīng)國家小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，堅(jiān)持“一筆一畫做普惠”，日前，在畢節(jié)市實(shí)現(xiàn)首筆“制造e貸”業(yè)務(wù)落地，為貴州制造業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。

《貴州省“十四五”工業(yè)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，要著力打造“兩區(qū)六基地”，加快構(gòu)建現(xiàn)代工業(yè)體系，到2025年，制造業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重需達(dá)到25%以上，工業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值比重達(dá)22%以上。

實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，離不開金融的有力支持。工商銀行作為國有大行，始終以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持社會事業(yè)發(fā)展為己任?！爸圃靍貸”業(yè)務(wù)的落地，是工行貴州省分行助力貴州制造業(yè)發(fā)展的重要舉措，是金融與制造業(yè)深度融合的生動實(shí)踐。

下一步，工行貴州分行將繼續(xù)發(fā)揮金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢，以唱響“多彩貴州”戰(zhàn)略統(tǒng)領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化普惠產(chǎn)品，不斷完善服務(wù)體系，為貴州制造業(yè)小微企業(yè)提供更多優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，共同助推貴州制造業(yè)蓬勃發(fā)展。

【工行畢節(jié)分行】發(fā)放全省系統(tǒng)首筆“制造e貸”

“去年，我們公司砂石、混凝土等建筑產(chǎn)品供不應(yīng)求，今年也獲得了大量訂單?！辟F州某商品混凝土有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人笑著說。該公司負(fù)責(zé)人表示：“為了滿足客戶的大量訂單需求，我們公司準(zhǔn)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備，然而資金方面卻成了一塊絆腳石，正當(dāng)我們陷入困境之際，接到工商銀行的融資需求調(diào)研電話，在迅速完成線下基礎(chǔ)資料提交后，融資審批流程特別快，2天內(nèi)就為我們審批通過并發(fā)放了300萬元的資金支持?！?p/>
為加大對制造業(yè)小微客群金融服務(wù)支持力度，工行于近期推出了經(jīng)營快貸場景e貨框架下的專屬產(chǎn)品“制造e貨”，該產(chǎn)品是專門針對制造生產(chǎn)類企業(yè)融資需求構(gòu)建的專屬數(shù)字普惠信用貸款，基于企業(yè)的結(jié)算、稅務(wù)、發(fā)票、財(cái)報(bào)等多維度數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)及法定代表人征信等其他數(shù)據(jù)，對企業(yè)的綜合信用狀況進(jìn)行全面評估，從而確定融資標(biāo)準(zhǔn)。這一創(chuàng)新模式打破了傳統(tǒng)融資方式的束縛，為制造企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資渠道。

該行聚焦“制造e貸”，通過電話、上門等方式，聯(lián)系走訪轄內(nèi)符合條件的企業(yè)，了解其經(jīng)營情況和融資需求，詳細(xì)向企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹“制造e貸”的便捷高效。走訪過程中，該行了解到貴州某商品混凝土有限責(zé)任公司專注于生產(chǎn)砂石、混凝土等，具有較強(qiáng)的市場競爭力。在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備等方面，企業(yè)面臨了一定的資金缺口。在了解到企業(yè)的融資需求后，該行迅速組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)，深入企業(yè)進(jìn)行調(diào)研對接，通過高效的審批流程和精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評估，1月15日成功為該企業(yè)發(fā)放“制造e貸”300萬元。

“制造e貸”助力企業(yè)跑出“加速度”。該筆融資為當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)的發(fā)展注入了新的活力，這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品的成功落地，同時(shí)也標(biāo)志著工行畢節(jié)分行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)制造業(yè)方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。接下來，該行將持續(xù)做好普惠金融產(chǎn)品服務(wù)，不斷優(yōu)化服務(wù)體系建設(shè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

【郵儲銀行貴陽市分行】探索科技創(chuàng)新和金融服務(wù)深度融合新模式

1月6日，“服務(wù)‘四城’聯(lián)動助力強(qiáng)省會”貴州科學(xué)城科技創(chuàng)新暨“四城”聯(lián)動交流周在貴州科學(xué)城開幕。

1、活動現(xiàn)場。

值得一提的是，此次活動同期還舉辦了招商引資重點(diǎn)項(xiàng)目簽約儀式，眾多極具發(fā)展?jié)摿颓熬暗捻?xiàng)目紛紛亮相，吸引了各方目光。郵儲銀行貴陽市分行以唯一承辦金融機(jī)構(gòu)的身份積極參與到此次活動當(dāng)中。活動現(xiàn)場，郵儲銀行貴陽市分行設(shè)立了專門的展臺，全方位地向參會的眾多企業(yè)以及政府部門展示了其在科技金融領(lǐng)域所取得的一系列創(chuàng)新成果以及極具代表性的服務(wù)案例。

在招商引資重點(diǎn)項(xiàng)目簽約儀式環(huán)節(jié)，郵儲銀行貴陽市分行與高新區(qū)簽署的戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，以探索科技創(chuàng)新和金融服務(wù)深度融合新模式為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，助力貴州科學(xué)城早日建成與之適配的科技金融服務(wù)體系。

2、簽約。

隨后，郵儲銀行貴陽市分行在現(xiàn)場進(jìn)行了一場專題宣講，深入淺出地介紹了郵儲銀行貴陽市分行圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展所制定的金融服務(wù)策略和規(guī)劃。同時(shí)，與參會企業(yè)展開了深入的交流，了解企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求，為企業(yè)量體裁衣，制定出契合企業(yè)發(fā)展實(shí)際、有助于激發(fā)新質(zhì)生產(chǎn)力的定制化金融服務(wù)方案，打通金融服務(wù)通道，助力項(xiàng)目早落地、早達(dá)效。

據(jù)了解，郵儲銀行貴陽市分行通過積極探索創(chuàng)新，還推出了獨(dú)具特色的“科技創(chuàng)新積分”?？萍计髽I(yè)能夠憑借積累的創(chuàng)新積分進(jìn)行兌換，獲得郵儲銀行貴陽市分行發(fā)放的信用貸款。該信用貸款最高額度可達(dá)到5000萬元，為科技企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的資金支持保障。

貴州航飛精密制造有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)兼董事會秘書在談及精準(zhǔn)操控系統(tǒng)相關(guān)情況時(shí)表示：“在獲得郵儲銀行提供的資金支持后，我們第一時(shí)間針對2025年的相關(guān)訂單著手開展生產(chǎn)備料。這為我們公司2025年的經(jīng)營發(fā)展筑牢了根基，打下了極為良好的基礎(chǔ)，讓我們對接下來的發(fā)展更有信心、更具底氣。”

下一步，郵儲銀行貴陽市分行將持之以恒地發(fā)揮自身的獨(dú)特優(yōu)勢，以更加積極主動的姿態(tài)投身到地方各類科技創(chuàng)新活動中去，為推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，尤其是助力新質(zhì)生產(chǎn)力茁壯成長貢獻(xiàn)更多、更堅(jiān)實(shí)的金融力量。

【貴州銀行貴陽分行】金融“催化” 科創(chuàng)企業(yè)邁開步伐

2024年，貴州航盛鋰能科技有限公司發(fā)生了幾件事：電解液生產(chǎn)線建成一年，產(chǎn)量較去年增加70%；磷酸鐵鋰正極材料項(xiàng)目啟動建設(shè)，投資硅碳負(fù)極企業(yè)，收購鋁渣提取碳酸鋰企業(yè)，設(shè)立固態(tài)電解質(zhì)公司，向復(fù)合材料供應(yīng)商的目標(biāo)穩(wěn)步前行；斬獲三個(gè)重要獎項(xiàng)，中國電池新能源行業(yè)2024年度優(yōu)秀供應(yīng)商、2024高工金球獎年度新銳、中國國際高交會“優(yōu)秀科技創(chuàng)新企業(yè)獎”。

航盛鋰能與貴州銀行的首次合作也在這一年。

“政策、資源、產(chǎn)業(yè)鏈都有極大優(yōu)勢，在貴州發(fā)展很順利，與貴州銀行的合作也非常愉快?！焙绞嚹芗瘓F(tuán)首席財(cái)務(wù)官張仰光說，在貴州銀行的支持下，公司2024年得以穩(wěn)步發(fā)展。

今年以來，貴州銀行貴陽分行聚焦貴州省重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、重要要求和薄弱環(huán)節(jié)，緊緊圍繞做好金融五篇大文章，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。針對“專精特新”“小巨人”等科技創(chuàng)新型企業(yè)，貴州銀行貴陽分行創(chuàng)新?lián)７绞?、完善授信審批思路，發(fā)揮好金融“催化劑”作用，2024年共投放貸款11余億元助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

Part.01謀劃發(fā)展，新能源企業(yè)落戶貴州

航盛鋰能集團(tuán)始創(chuàng)于2016年，主要從事電池電解液的研發(fā)和生產(chǎn)，為3C電子產(chǎn)品鋰電池、儲能類鋰電池、二三輪車等小動力電池生產(chǎn)提供原材料。集團(tuán)在湖南寧鄉(xiāng)建有產(chǎn)能2萬噸/年的生產(chǎn)線，在山東威海建有產(chǎn)能1萬噸/年的生產(chǎn)線，擁有多項(xiàng)自主知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利及實(shí)用型專利，經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，原有生產(chǎn)基地已不滿足集團(tuán)壯大的需求，于是，管理層開始規(guī)劃新的生產(chǎn)基地。

“我們考察了很多地方，最終決定落戶貴州息烽?！睆堁龉庹f，政府的落戶政策很有競爭力，而且貴州的磷、氟資源豐富，為集團(tuán)向新能源領(lǐng)域發(fā)展提供了重要資源。集團(tuán)經(jīng)過慎重決策，2021年8月，在貴州注冊成立了貴州航盛鋰能科技有限公司作為集團(tuán)的母公司，擬分兩期建成產(chǎn)能6萬噸/年，儲備4萬噸/年的生產(chǎn)基地。

經(jīng)過多方考察，航盛鋰能集團(tuán)于2023年落戶貴州。

Part.02金融催化，貴州銀行保駕護(hù)航

落戶貴州第三年，貴州航盛鋰能科技有限公司的電解液生產(chǎn)線于2023年6月正式投產(chǎn)，產(chǎn)能進(jìn)入上升期?！按饲昂鸵粋€(gè)全國股份制商業(yè)銀行建立了合作，貸款資金主要用于項(xiàng)目建設(shè)?！睆堁龉饨榻B，項(xiàng)目建成正式生產(chǎn)以后，生產(chǎn)環(huán)節(jié)的資金周轉(zhuǎn)需求也會接踵而來。

集團(tuán)正式投產(chǎn)，貴州銀行貴陽瑞金支行主動上門提供金融服務(wù)?！凹瘓F(tuán)從上游購買原材料是先款后貨，向下游供貨是先貨后款，賬期錯(cuò)配產(chǎn)生了資金需求?！比鸾鹬锌蛻艚?jīng)理韋宇介紹，根據(jù)公司的業(yè)務(wù)模式和階段需求，申報(bào)授信3900萬元，包括流動資金貸款、貴E信、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證等一攬子金融產(chǎn)品。授信方案上報(bào)后，貴州銀行貴陽分行迅速審批通過，有效緩解了公司投產(chǎn)初期的資金周轉(zhuǎn)壓力。

“針對不同類型的科創(chuàng)企業(yè)，我們綜合分析行業(yè)前景、商業(yè)模式以及企業(yè)現(xiàn)金流，為這類企業(yè)提供有競爭力的授信方案?！辟F州銀行貴陽分行相關(guān)人員介紹，科創(chuàng)企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，缺乏傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)作為抵押物，要做好這類企業(yè)的金融服務(wù)，需多維度考量，不斷完善審查審批思路。

Part.03布局產(chǎn)業(yè)，攜手建設(shè)“電動貴州”

2024年1月30日，貴州省新型工業(yè)化工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)《關(guān)于加快建設(shè)貴州新能源動力電池及材料研發(fā)生產(chǎn)基地的實(shí)施意見》，文件提出了推進(jìn)動力電池產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，打造儲能電池產(chǎn)業(yè)新賽道等多項(xiàng)指導(dǎo)性意見，延鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈，推動“動力電池+儲能電池”雙賽道發(fā)展，加快建設(shè)“電動貴州”。

這對航盛集團(tuán)來說無疑是利好消息?！拔覀兊陌l(fā)展定位是綜合材料供應(yīng)商，正在積極拓展磷酸鐵鋰正極材料、碳硅負(fù)極材料、固態(tài)電解質(zhì)等領(lǐng)域，要抓好貴州的風(fēng)口機(jī)遇?！睆堁龉庹f。

基于對行業(yè)趨勢的觀察及戰(zhàn)略規(guī)劃，航盛集團(tuán)于2024年7月完成了對貴州兆為新材料科技有限責(zé)任公司87.5%的股權(quán)收購。“兆為科技的主要產(chǎn)品是電池級碳酸鋰，從含鋰廢渣、鍺廢渣、難選低品位銅尾礦、鎢鐵尾礦等大宗工業(yè)固廢中提取處理，與礦石法碳酸鋰生產(chǎn)工藝相比，鋰資源整體回收率達(dá)85%以上?！睆堁龉饨榻B。

集團(tuán)擁有多項(xiàng)自主知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利及實(shí)用型專利。

在航盛集團(tuán)加快發(fā)展的這年，貴陽瑞金支行持續(xù)跟蹤服務(wù)，張仰光對支行的服務(wù)很滿意，“在近一年的接觸中，雙方不斷加深了解和互信，為下一步合作打下了基礎(chǔ)?！?p/>
“近期走訪中，我們得知集團(tuán)的新規(guī)劃，正準(zhǔn)備新的金融服務(wù)方案。”韋宇說，支行未來將繼續(xù)關(guān)注航盛集團(tuán)的發(fā)展，用金融力量為企業(yè)保駕護(hù)航。

【中行六盤水市分行】“四個(gè)一”助力科技金融迎難而上成效顯著

近年來，中國人民銀行六盤水市分行認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于科技創(chuàng)新的重要論述，圍繞科技企業(yè)融資難題，創(chuàng)新“四個(gè)一”工作思路，持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)量，助推科技企業(yè)發(fā)展取得較好成效。截至2024年三季度末，全市科技企業(yè)貸款余額52.93億元，同比增長70%，高于各項(xiàng)貸款增速60.23個(gè)百分點(diǎn)，支持企業(yè)321戶。

1、健全一套機(jī)制，保障科技金融有序運(yùn)行

一是出臺實(shí)施辦法。深入?yún)⑴c并推動市政府出臺《六盤水市“科技銀行”工作實(shí)施辦法》，通過明確發(fā)展目標(biāo)、制定重點(diǎn)任務(wù)、明確單位職責(zé)和強(qiáng)化保障措施，推動金融與科技深度結(jié)合。二是建立協(xié)商機(jī)制。聯(lián)合財(cái)政、科技等部門建立“六盤水市‘科技銀行’試點(diǎn)工作聯(lián)席會議制度”，協(xié)調(diào)解決“科技銀行”試點(diǎn)運(yùn)行過程中出現(xiàn)的困難和問題。三是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。推動市、縣財(cái)政先后出資1500萬元設(shè)立“科技銀行”專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，當(dāng)試點(diǎn)銀行發(fā)放的科技類貸款產(chǎn)生不良時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和試點(diǎn)銀行分別按一定比例承擔(dān)損失。截至11月末，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金已為涼都村鎮(zhèn)銀行代償科技型企業(yè)不良貸款99萬元。

2、打造一支隊(duì)伍，提供專業(yè)高效金融服務(wù)

以市人民政府辦公室名義印發(fā)《關(guān)于六盤水市科技銀行試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》，按照公平、自愿、多贏原則在轄內(nèi)選擇一批符合條件的銀行作為“科技銀行”成立專營機(jī)構(gòu)、組建專營團(tuán)隊(duì)，在政府相關(guān)職能部門的共同支持下為科技型企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)。截至11月末，轄內(nèi)有8家機(jī)構(gòu)通過科技銀行資金管理委員會認(rèn)定成為“科技銀行”?！翱萍笺y行”設(shè)立科技支行，配備專職客戶經(jīng)理為科技企業(yè)提供專屬金融服務(wù)，在續(xù)貸、展期和利率等方面提供優(yōu)惠支持，針對500萬元以內(nèi)、3年以下的科技企業(yè)提供貸款，利率低至3.35%，低于全市各項(xiàng)貸款平均利率1.59個(gè)百分點(diǎn)。

3、培育一批企業(yè)，提升金融供給精準(zhǔn)性

一是深化名單推送。聯(lián)合市科技局、金融監(jiān)管局對轄內(nèi)高新技術(shù)、專精特新、國家技術(shù)創(chuàng)新、制造業(yè)單冠等企業(yè)名單及融資需求進(jìn)行全面梳理，并通過名單推送型融資對接機(jī)制向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行精準(zhǔn)推送，各銀行機(jī)構(gòu)在此基礎(chǔ)上進(jìn)行銀企對接和定制信貸投放方案。今年以來，共召開3場“科技銀行”政銀企專場對接交流會，惠及企業(yè)超100戶次；組織金融機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪科技企業(yè)142家次，有38家科技型企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步合作意向。二是深化企業(yè)培育。與市科技局、市場監(jiān)管局協(xié)作開展知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)培育工程，引入省外知識產(chǎn)權(quán)評估公司在六盤水市開展業(yè)務(wù)，開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款綠色通道。三是助推企業(yè)成果轉(zhuǎn)化。針對已全額歸還貸款的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，給予最高8萬元融資資助，減輕企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。截至11月末，通過“科技銀行”貸款助推企業(yè)實(shí)現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化176項(xiàng)，新獲授權(quán)專利362項(xiàng)，研發(fā)新產(chǎn)品98個(gè)，新增年產(chǎn)值6.6億元。

4、創(chuàng)新一組產(chǎn)品（模式），滿足多元化融資需求

充分發(fā)揮“六盤水市科技銀行專項(xiàng)資金管理委員會”作用，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營實(shí)際，創(chuàng)新金融產(chǎn)品滿足不同行業(yè)不同生命周期的科技企業(yè)融資需求。截至11月末，全市科技銀行信貸產(chǎn)品已達(dá)20余種。如，郵儲銀行、涼都村鎮(zhèn)銀行通過專利權(quán)、基酒等質(zhì)押推出“科創(chuàng)信用貸”；農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合科技局創(chuàng)新“科技特派推薦E貸”，建設(shè)銀行依托現(xiàn)代化金融科技手段，以科研能力、創(chuàng)新能力等作為主要評判標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建科技企業(yè)T值評價(jià)體系，為46家科技型企業(yè)進(jìn)行授信并發(fā)放貸款7.6億元。
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